ドルコスト平均法とは？時間を分散して購入単価をならす投資の考え方

ドルコスト平均法とは、値動きのある金融商品を「一定の金額」で「一定の間隔」ごとに買い続けることで、購入価格を平均化する投資手法です。価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことになるため、一括投資に比べて高値づかみのリスクを抑えやすくなります。

意味・定義

投資信託や株式などを毎月・毎週といった一定のタイミングで、金額を決めて買い付ける方法です。口数(株数)を毎回固定するのではなく金額を固定する点が特徴で、NISAの積立投資枠やiDeCoの掛金拠出は、この考え方を前提にした仕組みになっています。価格が上がっても下がっても淡々と買い続けるため、相場のタイミングを読む必要がなく、初心者でも続けやすい方法とされています。

具体例(数字)

毎月1万円を投資信託に積み立てるケースで考えます。1月は基準価額1万円で1口、2月は基準価額5千円に下落して2口、3月は基準価額2万円に回復して0.5口買えたとすると、3か月で3万円を投じて3.5口を取得したことになり、平均購入単価は1口あたり約8571円です。価格が下落した月ほど多くの口数を仕込めるため、平均単価が単純な算術平均より下がりやすいのが特徴です。

実際の計算パターンはドルコスト平均法のクイズで確認できます。NISA・iDeCoでの積立の始め方はテーマ別マメ知識を参照してください。

まとめ

ドルコスト平均法とは、値動きのある商品を一定額ずつ定期的に買い続けて購入単価を平準化する投資手法です。NISAの積立投資枠やiDeCoの毎月拠出はこの仕組みを利用しており、相場を読まずに長期でコツコツ資産形成したい会社員に向いています。制度や非課税枠は改正されることがあり、詳細は金融庁など公式で確認してください。