教育資金の準備方法 ― 学資保険と教育ローン・奨学金の違い

FP3級のライフプランニング分野では、進学のたびにまとまった支出が発生する「教育資金」の準備方法も問われる。会社員家庭でも身近な、学資保険・教育ローン・奨学金の特徴を整理しておく。

学資保険とは

学資保険は、進学のタイミングに合わせて祝金や満期保険金を受け取れる貯蓄性の保険。どんな場面で効くか：契約者である親に万一のことがあった場合、以後の保険料の払込みが免除されたうえで、当初予定していた満期保険金は予定どおり受け取れるため、教育資金と保障を同時に準備できる。

教育一般貸付（国の教育ローン）

日本政策金融公庫が扱う教育一般貸付は、世帯の年収（所得）に上限が設けられており、要件を満たせば子ども一人あたり原則350万円（一定の要件を満たす場合は450万円）まで、長期・固定金利で借りられる。どんな場面で効くか：入学金や初年度納付金など、まとまった資金が一度に必要になるタイミングで利用しやすい。

奨学金（貸与型・給付型）

日本学生支援機構の奨学金には、返済が必要な貸与型（無利子の第一種、有利子の第二種）と、返済が不要な給付型がある。貸与型は学生本人が借主となり、卒業後に本人が返済していく点が教育ローンとの大きな違い。

チェックリスト

• 学資保険の保障機能（保険料払込免除）を説明できる
• 教育一般貸付の借入対象と特徴を挙げられる
• 奨学金の貸与型と給付型の違いを理解している

まとめ

教育資金は準備方法によって主体（誰が借りて返すか）や性質が異なる。複数の方法を組み合わせて早めに準備を始めることが大切。理解度はクイズで確認してみよう。