リスクマネジメントの基本 ― リスクコントロールとリスクファイナンス

FP3級のリスク管理分野では、保険の前提となるリスクマネジメントの考え方が出題されます。会社員が保険を選ぶときにも、何に備えるのかを整理する土台になります。

この記事で押さえる3点

• リスクマネジメントは、リスクコントロールとリスクファイナンスの2つに大きく分かれること
• 保険に加入するのは、リスクファイナンスのうちリスクの移転であること
• 損失が小さいリスクは保有し、損失が大きいリスクは移転で備えるのが基本であること

リスクマネジメントの流れ

リスクマネジメントは、まずリスクを洗い出し、次に発生の頻度と損失の大きさを評価し、そのうえで対応手法を選びます。実施した後も、状況の変化に合わせて見直します。

リスクコントロールとリスクファイナンス

手法の使い分け

どんな場面で効くかというと、たとえば家計では、スマートフォンの画面割れのように損失が小さいものは貯蓄で保有します。一方、自宅の火災や死亡のように発生の頻度は低くても損失が大きいものは、保険で移転します。保険料は無限に払えるものではないため、備える優先順位を決める考え方がカギになります。

家計での考え方

リスクを洗い出すときは、起こりやすさだけでなく、起きたときの損失額で優先順位をつけます。公的な保障で足りる部分は、新たに民間の保険を足す必要がありません。そのうえで、足りない部分だけを保険で移転すると、無駄な保険料を抑えられます。

チェックリスト

• リスクコントロールとリスクファイナンスの違いを言える
• 回避、損失の防止・軽減、保有、移転の具体例を挙げられる
• 保険の加入がリスクの移転にあたることを答えられる
• 損失の大きさと頻度による使い分けを説明できる

まとめ

リスクマネジメントは、リスクコントロールとリスクファイナンスに分けて考えます。保険はリスクの移転という位置づけです。理解が進んだら、クイズで確認で確認してみてください。