生命保険の基本 ― 定期・終身・養老の違い

生命保険は種類が多く、名前だけでは違いが分かりにくいものです。しかし基本の型は「定期保険」「終身保険」「養老保険」の3つだけ。この3類型を押さえると、保険の見直しや商品選びの軸ができます。FP3級でも頻出の、会社員が知っておきたい生命保険の基礎を整理します。

定期保険 ― 一定期間だけ保障する「掛け捨て」

定期保険は、10年間や60歳までなど一定期間だけ死亡保障がある保険です。満期時の返戻金が基本的になく、いわゆる掛け捨てのため、同じ保障額なら保険料は割安です。どんな場面で効くかといえば、子どもが独立するまでの十数年など、必要保障額が大きい時期に、大きな保障を安く準備したいときに向きます。

終身保険 ― 一生涯の保障と貯蓄性

終身保険は、保障が一生涯続く保険です。解約すると解約返戻金が受け取れる貯蓄性があり、その分だけ保険料は定期保険より高くなります。葬儀費用の準備や、まとまったお金を計画的に貯める目的に向きます。保障が途切れないため、いつ亡くなっても保険金が支払われる安心感があります。

養老保険 ― 満期でも同額を受け取れる

養老保険は、保障期間中に亡くなれば死亡保険金を、満期まで生きていれば同額の満期保険金を受け取れる保険です。保障と貯蓄を兼ねるため保険料は高めですが、「もしものときも、無事だったときもお金が残る」点が特徴です。

チェックリスト

• 生命保険の基本が定期・終身・養老の3類型だと言える
• 定期保険が掛け捨てで割安な理由を説明できる
• 終身保険の保障が一生涯続くと理解している
• 養老保険に満期保険金があると分かる
• 目的に応じて保険を使い分ける発想を持てる

まとめ

生命保険は「保障される期間」と「貯蓄性の有無」で見ると、定期・終身・養老の違いがすっきり整理できます。まずは自分の保険がどの型なのかを証券で確認し、今のライフステージに合っているか見直してみましょう。理解を確かめるにはクイズで確認してみましょう。