傷害保険と賠償責任保険の基本 ― 補償の範囲と対象外のケース

FP3級のリスク管理分野では、損害保険のうち傷害保険と賠償責任保険が出題されます。日常の「ケガ」と「他人への賠償」に備える、身近な保険です。

この記事で押さえる3点

• 傷害保険の対象は、急激・偶然・外来の事故によるケガで、病気は原則対象外であること
• 傷害保険の死亡や後遺障害の保険金は、定額で支払われること
• 個人賠償責任保険には、同居の親族への賠償などの対象外があること

傷害保険の基本

傷害保険は、急激で、偶然で、外来の事故によるケガを補償する保険です。急に起こり、予測できず、身体の外からの要因で起きたケガが対象で、病気や、徐々に進行する症状は原則として対象になりません。どんな場面で効くかというと、たとえば休日のスポーツ中の骨折や、階段で転んでの通院に、傷害保険が役立ちます。死亡や後遺障害の保険金は、あらかじめ決めた金額が定額で支払われます。

傷害保険の主な種類

個人賠償責任保険

賠償責任保険のうち、個人が加入する代表例が個人賠償責任保険です。日常生活で他人にケガをさせたり、他人の物を壊したりして、法律上の賠償責任を負ったときに備えます。たとえば自転車で歩行者にぶつかってケガをさせた場合などが典型例で、火災保険や自動車保険の特約として付けられることが多い保険です。

一方で、対象外のケースもあります。仕事に関する賠償、自動車の運行による賠償、同居している親族への賠償、故意による損害は補償されません。

チェックリスト

• 傷害保険の対象となる3つの要件を挙げられる
• 傷害保険と医療保険の違いを病気の扱いで説明できる
• 傷害保険の主な種類の特徴を表で整理できる
• 個人賠償責任保険の対象外となる主なケースを答えられる

まとめ

傷害保険はケガ、個人賠償責任保険は他人への賠償に備える保険です。補償の対象と対象外の線引きは、試験でも実生活でも重要なので、条件を押さえておきましょう。理解が進んだら、クイズで確認で確認してみてください。