団体信用生命保険（団信）とは？住宅ローンの万一に備える仕組み

団体信用生命保険（団信）とは、住宅ローンを組んだ人が返済中に死亡または高度障害の状態になったとき、保険金でローンの残高が支払われる生命保険です。多くの住宅ローンで加入が借入の条件になっています。

意味・定義

団信では、契約者は金融機関、被保険者は借入をした本人という形で保険に加入します。万一のとき、保険金はローンの返済に充てられるため、残された家族に返済の負担は残りません。保険料は金利に含まれていることが多く、商品によってはがん保障などを付けるために金利が上乗せされます。住宅金融支援機構のフラット35のように、団信への加入が任意で、加入する場合に別途の特約料がかかるタイプもあります。

具体例（数字）

ローン残高が3,000万円の時点で、返済中の本人が死亡した場合を考えます。団信に加入していれば、保険金で3,000万円の残高が全額弁済され、遺族は住まいを手放さずに済みます。団信がなければ、遺族が返済を引き継ぐか、家を売却して残債を整理する必要があります。

住宅ローンを組んだあとの税金の優遇は住宅ローン控除の主な適用要件で整理しています。用語の一覧は用語集をご覧ください。

まとめ

団信とは、住宅ローンの返済中に万一のことがあったとき、保険金で残高が弁済される仕組みです。保障の範囲や金利の上乗せは金融機関や商品で異なるため、借入前に条件を比べておくと安心です。内容は商品や制度の改正で変わることがあり、詳細は各金融機関など公式で確認してください。