iDeCoの手数料はいくら？口座管理費用の内訳と金融機関の選び方

iDeCoには加入時・毎月・受取時の3種類の手数料がかかり、最低でも毎月171円は避けられません。差がつくのは金融機関ごとに異なる「運営管理手数料」で、ここをゼロにできる金融機関を選ぶかどうかで将来の受取額が変わってきます。

iDeCoの手数料にはどんな種類がある？

iDeCoの手数料は大きく3つです。加入時に一度だけかかる国民年金基金連合会への「加入時手数料2829円」、毎月かかる「口座管理手数料」、そして将来受け取るときに給付のたびにかかる「給付手数料」です。このうち会社員が最も意識すべきなのは、掛金を出している間ずっと引かれ続ける毎月の口座管理手数料です。

毎月の口座管理手数料はどれくらい違う？

毎月の手数料は「共通でかかる分」と「金融機関ごとに違う分」に分かれます。共通分は国民年金基金連合会への105円と事務委託先金融機関への66円で、合計171円は誰が加入しても必ずかかります。これに金融機関独自の運営管理手数料が上乗せされ、ここが0円のところもあれば数百円かかるところもあります。

手数料を安く抑えるにはどう選べばいい？

ネット証券を中心に、条件なしで運営管理手数料を無料にしている金融機関があります。加入前に「運営管理手数料 無料」の条件を金融機関の公式サイトで確認し、無料の先を選べば毎月の負担は共通分の171円だけで済みます。すでに手数料のかかる金融機関で加入している場合も、他の金融機関へ移換できるので見直す価値があります。

手数料は掛金や年数でどれくらいの負担になる？

仮に運営管理手数料が月300円の金融機関で20年間積み立てると、共通分171円と合わせて月471円、20年で合計約11万3000円になります。運営管理手数料が0円の金融機関なら同じ期間で約4万1000円ですみ、その差は約7万円です。掛金を非課税で積み立てるメリットに比べれば小さく見えますが、避けられる負担は避けておく方が合理的です。掛金の上限額についてはiDeCoの掛金上限の記事で詳しく整理しています。

よくある質問

手数料は掛金を止めても発生する？

掛金の拠出を停止して資産を運用だけ続ける場合、加入時と同じ共通分の手数料に加え、運用指図者として引き続き手数料がかかります。金融機関によっては拠出を続ける場合より手数料が高くなることもあるため注意が必要です。

手数料は誰にどう支払う？

自分で振り込む必要はなく、毎月の掛金からまとめて自動的に差し引かれます。掛金を拠出していない月も、資産があれば口座管理手数料は発生し続けます。

受け取るときの手数料はいくら？

給付を受け取るたびに1回440円程度の給付手数料がかかります。一時金でまとめて受け取れば1回分、年金形式で分割して受け取ると受取回数分だけ手数料がかかる点も選び方の判断材料になります。受け取り方の違いはiDeCoの受け取り方と税金の記事も参考にしてください。

まとめ

iDeCoの手数料は、誰でもかかる共通分171円と、金融機関ごとに異なる運営管理手数料の2階建てです。運営管理手数料が無料の金融機関を選べば負担は最小限にでき、長期の積立では数万円単位の差につながります。制度や手数料額は改正されることがあるため、詳細は国税庁やiDeCo公式サイトなど公式情報で確認してください。もっと基礎から知りたい方はテーマ別マメ知識、FP試験対策にはFP資格対策のページもあわせてご覧ください。